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　　近一段技巧以来，多地监管部门、行业协会发文提醒花消者警惕“零首付”购房。“零首付”购房看似让利购房者，现实上背后存在背上高额债务、“钱房两空”的风险。

　　中国城市发展商议院·农文旅产业振兴商议院常务副院长袁帅示意，购房者应保执澄澈的意志，切勿被名义优惠所迷惑。在购房进程中应感性评估本人经济气象和承受才调，选拔正规、正当的购房式样。

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　　多地发文提醒

　　2025年1月7日，国度金融监督管制总局山西监管局发布对于“零首付”购房的风险教导称，“零首付”购房并未本质惩办购房者资金清寒问题，反而可能加多购房、还款总资本。同期，银行机构发现首付款着手存在问题的，可能无法通过贷款肯求或提前收回贷款，购房主谈主将面对“房贷两失”的风险，甚而可能涉嫌诈欺贷款不法。

　　2024年12月30日，国度金融监督管制总局山东监管局发布公告称，近期“零首付”购房套路时有出现，此举不但加多购房者经济包袱，且掩饰诸多风险，提醒寰球进步警惕。同庚12月23日，广州市房地产中介协会提醒寰球，感性评估个东谈主经济实力、贷款偿还才融合现实需求，感性购房，不盲目轻信“零首付”“野心贷”“花消贷”等购房模式，作念好风险评估，幸免堕入经济困局。

　　2024年12月21日，广东省中山市住建部门发布风险教导称，近期，阁下城市有个别拓荒企业为促进面貌成交，麇集第三方公司违纪推出“免息垫首付”“零首付”“首付贷”等购房营销噱头。把柄有关部门要领，中介机构不得提供或与其他机构结合提供“首付贷”等罪人违纪的金融产物和服务。严禁房地产拓荒企业、房地产中介机构违纪提供购房首付融资，房地产拓荒企业、房地产中介机构不得为购房主谈主垫付首付款或吸收首付分期等花式变相垫付首付款，不得通过任何平台和机构为购房主谈主提供首付融资，不得以任何花式相似购房主谈主通过其他机构融资支付首付款，不得组织“众筹”购房。

　　据了解，2017年，住房和城乡拓荒部、中国东谈主民银行、原中国银监会麇集印发的《对于法度购房融资和加强反洗钱奇迹的奉告》明确，严禁房地产拓荒企业、房地产中介机构违纪提供购房首付融资、首付分期和变相首付垫资，严禁个东谈主概述花消贷款等资金挪用于购房。

　　中国社会科学院商议生院特聘导师柏文喜对中国商报记者示意，“零首付”购房式样粗放了平时的阛阓递次，加多了购房者和银行风险，使房地产阛阓变得愈加复杂和不透明。

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　　背后荫藏套路

　　把柄国度金融监督管制总局山西监管局发布的教导，“零首付”购房套路常常有三种模式。

　　一是“他方垫资”。常常是由房地产拓荒企业或房地产中介机构事先垫付首付款，所谓的“零首付”仅仅变相将首付款进行“分期处理”，购房者需要在短期内向垫付资金方分期还款、支付利息与手续费等。

　　二是“高评高贷”，即房屋卖方、中介机构等麇集购房者作念高购房协议价钱，向银行贷出更多的款项来笼罩首付款，购房者需支付中介服务费，承担更多税费。

　　三是“偷梁换柱”，即挪用其他种类贷款款项支付首付款。购房者向银行肯求花消贷、装修贷等，或通过中介机构等将购房者“包装”成企业主、个体野心者向银行肯求野心贷，所获贷款款项用于支付首付款、中介机构包装用度等，该进程时常跟随伪造失实交游布景、账户活水等违纪操作，酿成贷款期限错配，存在倒贷连续风险。

　　柏文喜对记者示意，通过伪造失实交游布景、账户活水等式样挪用其他种类贷款款项支付首付款，违背了银行贷款用途的要领。一朝被银行发现，可能无法通过贷款肯求或被提前收回贷款，购房主谈主将面对“房贷两失”的风险，甚而可能涉嫌诈欺贷款不法。此外，淌若购房者未能依期偿还垫资方的资金或银行贷款，可能会导致信用记载受损，影响其改日的贷款和信用卡肯求等金融手脚。

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　　应保执澄澈融会

　　现实上，2024年以来，我国个东谈主住房信贷战略执续优化，购房门槛进一步裁减。宇宙层面首套房最低首付比例已从不低于20%颐养为不低于15%，二套房最低首付比例已从不低于30%颐养为不低于25%。

　　近期还有多地发布稳楼市有关举措，从住房公积金贷款额度、对生养家庭实践互异化购房补助、对引进东谈主才披发购房补贴等方面脱手。标普信评瞻望，密集利恋战略将助推高线城市托底宇宙楼市，2025年全年商品房销售额将在8.7万亿元至9.2万亿元。惠誉博华高档分析师王兴萍示意，对于购房者与房企而言，其资金资本与贷款难度有望连续裁减。

　　中国房地产数据商议院院长陈晟在接受中国商报记者采访时示意，现在我国的信贷战略口舌常成心于刚需群体和改善性住房群体的，但同期要警惕把不具备购房才调的东谈主鞭策买房群体所带来的风险。是以，银行及监管部门要全面地看待问题，既要给存在切实需求的花消者以援助，又不行闲静冲破功令截至。

　　“购房者应警惕有关风险，作念出忠良的购房有谋划。”中国城市发展商议院·农文旅产业振兴商议院常务副院长袁帅对记者示意，对于“零首付”购房，购房者应保执澄澈的意志，切勿被其名义的优惠所迷惑。在购房进程中，应感性评估本人经济气象和承受才调，选拔正规、正当的购房式样。同期，监管部门也应加强对房地产拓荒企业、中介机构的监管，严厉打击罪人违纪手脚，保护购房者的正当权力。

　　作家丨记者 马文博

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